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Glossario per le imprese

Merito creditizio

Per merito creditizio si intende l’affidabilità economico-finanziaria di un soggetto che influisce sul rischio finanziario in relazione all’erogazione di credito a suo favore.

Il rapporto tra il merito creditizio e il costo relativo ad un finanziamento è regolato da una proporzionalità inversa: quanto più il livello di merito creditizio è elevato, tanto minore sarà il costo del finanziamento, e viceversa. Non esistono criteri univoci per determinare il merito creditizio di un soggetto (sia esso giuridico che fisico, privato o azienda) ma vengono utilizzati generalmente alcuni parametri:

  • Il livello di indebitamento del soggetto;
  • Il rapporto tra flussi reddituali e livello di debito;
  • Grado di certezza o probabilità di conservazione dei flussi reddituali;
  • Esistenza ed eventuale frequenza di precedenti insoluti;
  • Disponibilità di risorse patrimoniali o finanziarie alternative;
  • Possibilità che le disponibilità di cui al punto sopra permangano per tutta la durata del finanziamento

Tali parametri si concretizzano in un’analisi su più punti, atta a determinare la capacità del soggetto di rimborsare il prestito e verificare la compatibilità tra la singola richiesta e il portafoglio prestiti già in essere. Al soggetto viene attribuito un rating: c-cc-ccc-b-bb-bbb-a-aa-aaa. C rappresenta un rischio molto elevato, aaa rappresenta una sicurezza elevata.

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